在綠色信貸業(yè)務(wù)上，深圳銀行再一次領(lǐng)先一步。據(jù)悉，已有銀行突破傳統(tǒng)放貸模式，對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持。目前，僅興業(yè)銀行深圳分行一家已經(jīng)發(fā)放了２０余筆節(jié)能減排貸款。有業(yè)內(nèi)人士透露，銀監(jiān)會正在制訂針對節(jié)能減排的指導(dǎo)意見，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展與節(jié)能減排有關(guān)的工作。以節(jié)能減排為主題的“綠色信貸”，未來或?qū)⒊蔀椴簧巽y行發(fā)展的重點(diǎn)。
經(jīng)濟(jì)效益“倒逼”節(jié)能減排
作為用水、用電大戶的洗衣廠，洗衣中排出的肥皂水若治理不善，還會造成污染。如何減少企業(yè)成本，同時(shí)又承擔(dān)起企業(yè)社會責(zé)任？改造洗衣流程，采取節(jié)能減排無疑成為這家洗衣廠的首選。然而，改造洗衣流程將購置很多設(shè)備，這又面臨很大的資金要求。企業(yè)本身現(xiàn)金有限，如果向銀行貸款又無足夠的抵押物。正當(dāng)南山區(qū)某洗衣廠負(fù)責(zé)人為此苦惱時(shí)，興業(yè)銀行在深圳推出節(jié)能減排項(xiàng)目融資。于是，他們找到興業(yè)銀行深圳分行提出了節(jié)能減排要求。
“該項(xiàng)目是我行第一單節(jié)能減排融資項(xiàng)目。經(jīng)過調(diào)研，我們給他們發(fā)放了１０００萬元信貸支持，幫助他們進(jìn)行洗衣流程改造，實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排。”興業(yè)銀行深圳分行公司部負(fù)責(zé)人介紹，洗衣廠通過流程改造后，盈利能力明顯增強(qiáng)。目前，該企業(yè)已經(jīng)在南京等城市開設(shè)分廠。而且，風(fēng)險(xiǎn)投資也相中了他們的經(jīng)營模式。目前，企業(yè)已在積極籌備上市。
近年來，國家號召企業(yè)積極承擔(dān)社會責(zé)任，做到節(jié)能減排，越來越多企業(yè)在實(shí)施節(jié)能減排中嘗到了經(jīng)濟(jì)效益的甜頭，深圳甚至出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益“倒逼”企業(yè)積極節(jié)能減排態(tài)勢。業(yè)內(nèi)人士稱，近年來，深圳越來越多的企業(yè)開始探索企業(yè)節(jié)能減排和經(jīng)濟(jì)效益平衡點(diǎn)。預(yù)計(jì)，今后將有越來越多的企業(yè)參與到節(jié)能減排中。
節(jié)能減排呼喚“綠色信貸”
目前國內(nèi)節(jié)能減排形勢相當(dāng)嚴(yán)峻，節(jié)能減排已被擺至前所未有的戰(zhàn)略高度。但節(jié)能減排項(xiàng)目在開發(fā)初期投資大，讓許多企業(yè)望而卻步。據(jù)了解，目前，深圳企業(yè)節(jié)能減排主要有兩種方式：一是企業(yè)自掏腰包購買節(jié)能減排設(shè)備，請人來做節(jié)能減排項(xiàng)目。二是由專業(yè)節(jié)能減排公司提供設(shè)備及技術(shù)，雙方分享因節(jié)能減排帶來的經(jīng)濟(jì)效益。后者目前比較多見，但由于這些專業(yè)公司多為中小企業(yè)，項(xiàng)目投資大，回收效益期限長，這同時(shí)又制約了節(jié)能減排業(yè)務(wù)的發(fā)展。
“從２００５年下半年開始，興業(yè)銀行開始與世界銀行集團(tuán)成員之一的國際金融公司(ＩＦＣ)接觸，希望共同開拓中國的節(jié)能減排金融服務(wù)市場。雙方隨后確定了一個風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制來將該項(xiàng)目付諸實(shí)踐。”興業(yè)銀行深圳分行公司部負(fù)責(zé)人稱。
該負(fù)責(zé)人介紹，“綠色信貸”推出后的受歡迎程度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出雙方預(yù)料。一期合作４．６億元的額度，在短短１１個月內(nèi)就全部用完。２００８年２月２５日，興業(yè)銀行與ＩＦＣ在北京簽署了二期合作協(xié)議，不僅擴(kuò)大了貸款額度，而且拓展了融資適用范圍。截至目前，興業(yè)銀行深圳分行共審批通過近２０筆節(jié)能減排融資項(xiàng)目。正在審查程序和前期跟蹤的項(xiàng)目也有２０筆左右。支持的項(xiàng)目涉及城市填埋垃圾發(fā)電項(xiàng)目、太陽能綜合利用項(xiàng)目、市政路燈節(jié)能改造項(xiàng)目、大型超市節(jié)能改造項(xiàng)目、中央空調(diào)綜合節(jié)能改造項(xiàng)目、建筑樓宇整體智能改造項(xiàng)目、大溫差水蓄冷項(xiàng)目、大型酒店水水熱泵項(xiàng)目、發(fā)電廠煙氣余熱回收與污泥干化項(xiàng)目等。
“綠色信貸”業(yè)務(wù)前景廣闊
據(jù)悉，目前興業(yè)銀行節(jié)能減排貸款客戶大部分屬小規(guī)模民營企業(yè)。該行的節(jié)能減排項(xiàng)目貸款的損失分擔(dān)機(jī)制使得這些企業(yè)的融資成為可能。如果企業(yè)技術(shù)成熟、節(jié)能效果顯著，該行還可以放大授信額度。此外，節(jié)能減排項(xiàng)目貸款還有貸款期限長、可按揭還款和弱化抵押擔(dān)保要求的諸多優(yōu)勢。針對深圳地區(qū)的節(jié)能減排項(xiàng)目，市貿(mào)工局還會根據(jù)具體情況給予貼息支持。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年２月，興業(yè)銀行深圳分行支持的節(jié)能減排項(xiàng)目，經(jīng)國際金融公司認(rèn)定，每年累計(jì)實(shí)現(xiàn)節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤１７８５４噸，減少二氧化碳排放２２１４７２噸。“我們設(shè)立的節(jié)能減排項(xiàng)目貸款的融資租賃模式、買方信貸模式和針對二氧化碳減排的碳金融模式都為國內(nèi)首創(chuàng)。我們現(xiàn)在支持的節(jié)能減排融資項(xiàng)目，投入還是很大，不僅需要投入專人研究節(jié)能減排能效，還需設(shè)計(jì)個性化的融資模式，因?yàn)樗吘共煌趥鹘y(tǒng)的銀行放貸。但我認(rèn)為，支持節(jié)能減排信貸，也是一個銀行積極履行社會責(zé)任的重要途徑。”興業(yè)銀行深圳分行公司部業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人稱。
有分析人士稱，商業(yè)銀行的“綠色信貸”若要真正具有生命力并起到實(shí)效，不做噱頭，必然是一個“寓義于利”的行為。這種積極承擔(dān)社會責(zé)任與企業(yè)的長久競爭力和股東的長期利潤最大化是一致的，也必然成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重要方向。
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